为了进一步降低汽车购买门槛，近日中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》（简称通知）。《通知》明确表示相关机构可以自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车的贷款最高比例，最高可以贷款100%，同时适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金。
业内人士认为，放宽汽车贷款对于车市来说是重大利好，将大大降低消费者的购车门槛，汽车消费的需求将更加旺盛。
在中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发的《通知》中，明确金融机构在依法合规、风险可控前提下，根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例。
《通知》明确，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定；商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。
据悉，人民银行、原银监会2017年曾发文规定，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例分别为80%、85%。此次《通知》将这一比例调整为由金融机构自主确定，贷款最高发放比例可达到100%，即按所购汽车价格全额发放。这意味着金融机构可以按汽车价格全额发放贷款，即“零首付”。
《通知》还针对提前还清贷款违约金进行优化。一直以来贷款购车后提前还清贷款，金融机构通常要收取一定数额的违约金，对于大额贷款来说这笔违约金也不是小数目。现在这笔违约金有机会减免了。因为《通知》鼓励金融机构结合新车、二手车、汽车以旧换新等细分场景，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金。相当于违约金有望进一步降低或减免。
贷款买车可以做到“零首付”了！对于刚参加工作不久的小刘来说这真是好消息。
日前，记者在石家庄一家汽车4S店遇到了正在选购汽车的小刘。他对记者说，自己刚上班不到两年，因为工作单位离家比较远，一直在考虑买辆汽车，但是因为没有多少积蓄，只能望而却步。这两天听说可以“零首付”购车了，就赶到汽车4S店确认是不是真的。
记者走访了多家汽车4S店，发现特斯拉、一汽丰田、东风本田、广汽丰田等多家汽车4S店都已调整了之前的金融方案，推出了0利息、0首付，甚至是高达3万元的金融贴息。比如，一汽丰田的4S店推出了“至高8年0首付、36期0利率、505弹性”金融方案，适用于旗下亚洲龙、新RAV4荣放、格瑞维亚等车型；特斯拉针对Model 3、Model Y推出“0利息”分期购车政策；东风本田旗下CR-V、思域、XR-V推出“以旧换新0首付”方案。
一家汽车4S店的销售顾问对记者说，“零首付”购车对消费者来说是一件好事，以前贷款购车通常要付一定比例的首付，“零首付”可以使更多的人圆了汽车梦，早日迈入有车生活。对汽车经销商来说，“零首付”购车无疑也会促进销量的增长，进一步活跃汽车消费市场。
记者注意到，虽然多家汽车4S店推出了0首付、0利息金融方案，但在购车过程中必须接受一些隐性要求。“如果购车0首付，就必须使用厂家指定的金融机构。”一位豪华汽车品牌4S店销售人员表示。
在采访中，多位业内人士对记者称，“零首付”购车在车市实际上早已有之，一些经销商为了吸引消费者到店购车，都曾经喊出“零首付”购车的口号。实际操作中，“零首付”购车处于一种“灰色地带”，商家会让购车者签订两个贷款合同，一个是实际购车贷款合同，一个是首付贷款合同。商家往往会以提供这种“零首付”购车为由吸引购车者，并向购车者索要高额手续费，同时因为该操作流程中存在多个违规环节，购车者一旦遭受损失难以维权。
此次调整放开金融机构对自用汽车贷款最高发放比例限制，除了促进汽车消费，也有望消除汽车销售贷款过程中的“灰色空间”，让贷款买车更透明。
“零首付”购车利好汽车消费，但业内人士也提醒，“零首付”购车降低了购车门槛，但是一定要根据自己的经济状况合理消费。对购车者来说，假如贷款20万元购车，分5年期，以零首付零利息计算，每个月要还3333元左右，如果没有一定的收入能力，供车压力可想而知。如果购车者不顾收入水平，盲目追求低首付甚至“零首付”，可能会加重还款压力，逾期还款甚至将影响个人信用。
总体来说，汽车贷款新政是汽车消费市场的重大利好，有望为汽车消费市场带来新的增长点，助力汽车产业高质量发展。
